上班族需要知道的基金

时间:2020-04-10 21:10:06编辑:神小编

最近,后台有很多朋友让我推荐一支省事、适合“上班族”持有的优质基金,今天道哥就给你们安排上了。

同为上班族,道哥非常理解“社畜”的不易——表面上965,背地里996是大部分上班族的真实写照。

随着就业形势日益严峻,充电、复盘当日工作等等已经填满了上班族们的业余时间,再挤出时间系统地学习理财知识显然不太现实。

上班族有必要了解的一支基金

但事实上,许多投资方式都需要有相当的理财知识支撑——

股票投资需要对市场与个股有所研究;

权益类基金投资需要对经济环境、行业潜力有所了解;

定期存款、银行理财则需要权衡资金强制“封闭”带来的利弊;

至于P2P和虚拟货币,除了理财知识,还涉及到信用和人性的问题。

上班族有必要了解的一支基金

因此,道哥比较提倡上班族将债券型基金作为主要的理财方式,具体原因如下:

首先,在众多理财方式中,基金相对而言投资门槛更低——单次最低投入金额可低至1-10元;基金经理专业管理,对无投资经验与知识的投资者而言非常友好。

其次,债券型基金普遍风险较低,受股市影响较小,即便是大熊市,债券型基金往往也能获得不错的收益,对于没时间关注股市的上班族而言十分友好。比如2018年,股市持续走低,公募基金中债基就实现了收益率“一枝独秀”。

上班族有必要了解的一支基金

2018年度各类基金收益率对比

最后,基金投资相对定期理财而言更加灵活,开放型基金允许自由申赎,也就是说,当我们需要用这笔钱的时候,就可以申请把它赎回到银行卡里,并且大部分基金赎回的钱在两个工作日以内就能到账。

上班族有必要了解的一支基金

说了这么多,那只适合上班族的基金到底是啥呢?

客官您别急,咱正要说呢,它就是:创金合信恒兴中短债基金

先来看看它近一年的风险指标:近一年的最大回撤仅为-0.32%,也就是说如果在过去一年内持有,遭遇到的最大损失会是-0.32%,比起大部分的混合基金要低得多。近一年年化收益率为7.37%,远高于大部分货币基金2%-2.5%的年收益率。

上班族有必要了解的一支基金

上班族有必要了解的一支基金

数据来源:wind,数据截至日期2020-3-19

当然,和极低风险的货币基金比收益率,对债基而言简直是降维打击,所以我们还是把对比维度拉回到中短债基金里吧。

下面这个表格是以近1年收益率作为标准降序排列的,可以看出,创金合信恒兴中短债A凭借7.04%的近一年的收益率,在同类产品中排名第一,从表格中还能看出,在不同的时间周期里,创金合信恒兴中短债A的收益率表现也非常突出。

中短债基金收益率对比:

上班族有必要了解的一支基金

数据来源:wind,数据截至日期2020-3-19,表内涵盖了147支成立1年以上的中短债基金

最后道哥再多说一句,对于大部分上班族而言,理财是对收入的一种锦上添花,花费最少的精力获得不错的收益应当是我们理财的主要目标。

我们需要的,是将大部分精力投入到家庭、工作和学习中,通过工作(以及副业)实现本金的累加,通过理财实现资产的保值增值。

扩展阅读:

https://www.wiki8.com/zcy/

https://www.wiki8.com/rec/

https://www.wiki8.com/cas/


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